Prévention et secours civiques de niveau 1 (PSC 1)

Prevention et secours civiques de niveau 1 (PSC1)

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http://dl.free.fr/rEyxOyaRE
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source : http://secourisme.net/spip.php?article335

Rank Order – Life expectancy at birth

Countries for which no information is available are not included in this list.

Rank	Country	Life expectancy at birth(years)	Date of Information
1	Macau	84.33	2008 est.
2	Andorra	82.67	2008 est.
3	Japan	82.07	2008 est.
4	Singapore	81.89	2008 est.
5	SanMarino	81.88	2008 est.
6	HongKong	81.77	2008 est.
7	Australia	81.53	2008 est.
8	Canada	81.16	2008 est.
9	France	80.87	2008 est.
10	Sweden	80.74	2008 est.
11	Switzerla	80.74	2008 est.
12	Guernsey	80.65	2008 est.
13	Israel	80.61	2008 est.
14	Iceland	80.55	2008 est.
15	Anguilla	80.53	2008 est.
16	CaymanIs	80.32	2008 est.
17	NewZeala	80.24	2008 est.
18	Italy	80.07	2008 est.
19	Gibraltar	80.06	2008 est.
20	Monaco	79.96	2008 est.
21	Liechtens	79.95	2008 est.
22	Spain	79.92	2008 est.
23	Norway	79.81	2008 est.
24	Jersey	79.65	2008 est.
25	Greece	79.52	2008 est.
26	Austria	79.36	2008 est.
27	Malta	79.30	2008 est.
28	FaroeIsl	79.29	2008 est.
29	Netherlan	79.25	2008 est.
30	Luxembour	79.18	2008 est.
31	Germany	79.10	2008 est.
32	Belgium	79.07	2008 est.
33	Guam	78.93	2008 est.
34	VirginIs	78.92	2008 est.
35	SaintPie	78.91	2008 est.
36	UnitedKi	78.85	2008 est.
37	Finland	78.82	2008 est.
38	IsleofM	78.80	2008 est.
39	Jordan	78.71	2008 est.
40	Korea,So	78.64	2008 est.
41	PuertoRi	78.58	2008 est.
42	Bosniaan	78.33	2008 est.
43	Bermuda	78.30	2008 est.
44	SaintHel	78.27	2008 est.
45	Cyprus	78.15	2008 est.
46	UnitedSt	78.14	2008 est.
47	Denmark	78.13	2008 est.
48	Ireland	78.07	2008 est.
49	Portugal	78.04	2008 est.
50	Albania	77.78	2008 est.
51	Taiwan	77.76	2008 est.
52	Kuwait	77.53	2008 est.
53	CostaRic	77.40	2008 est.
54	European	77.32	2008 est.
55	Cuba	77.27	2008 est.
56	Chile	77.15	2008 est.
57	Libya	77.07	2008 est.
58	BritishV	77.07	2008 est.
59	Panama	76.88	2008 est.
60	Ecuador	76.81	2008 est.
61	Slovenia	76.73	2008 est.
62	CzechRep	76.62	2008 est.
63	FrenchPo	76.51	2008 est.
64	Georgia	76.51	2008 est.
65	Northern	76.50	2008 est.
66	Netherlan	76.45	2008 est.
67	Argentina	76.36	2008 est.
68	SaintLuc	76.25	2008 est.
69	Uruguay	76.14	2008 est.
70	SaudiAra	76.09	2008 est.
71	UnitedAr	75.89	2008 est.
72	Mexico	75.84	2008 est.
73	Paraguay	75.56	2008 est.
74	Tunisia	75.56	2008 est.
75	Brunei	75.52	2008 est.
76	Poland	75.41	2008 est.
77	Dominica	75.33	2008 est.
78	Serbia	75.29	2008 est.
79	Qatar	75.19	2008 est.
80	Turksand	75.19	2008 est.
81	Slovakia	75.17	2008 est.
82	Croatia	75.13	2008 est.
83	Aruba	75.06	2008 est.
84	SriLanka	74.97	2008 est.
85	Bahrain	74.92	2008 est.
86	NewCaled	74.75	2008 est.
87	Lithuania	74.67	2008 est.
88	Macedonia	74.45	2008 est.
89	SaintVin	74.34	2008 est.
90	WestBank	74.29	2008 est.
91	Antiguaa	74.25	2008 est.
92	Oman	73.91	2008 est.
93	Algeria	73.77	2008 est.
94	Mauritius	73.75	2008 est.
95	Maldives	73.72	2008 est.
96	Jamaica	73.59	2008 est.
97	Suriname	73.48	2008 est.
98	American	73.47	2008 est.
99	Venezuela	73.45	2008 est.
100	Solomon	73.44	2008 est.
101	Lebanon	73.41	2008 est.
102	Dominica	73.39	2008 est.
103	Barbados	73.21	2008 est.
104	China	73.18	2008 est.
105	Hungary	73.18	2008 est.
106	GazaStr	73.16	2008 est.
107	Turkey	73.14	2008 est.
108	Malaysia	73.03	2008 est.
109	SaintKi	72.94	2008 est.
110	Bulgaria	72.83	2008 est.
111	Thailand	72.83	2008 est.
112	Montserr	72.60	2008 est.
113	Seychell	72.60	2008 est.
114	Estonia	72.56	2008 est.
115	Colombia	72.54	2008 est.
116	Armenia	72.40	2008 est.
117	Korea,N	72.20	2008 est.
118	Romania	72.18	2008 est.
119	ElSalva	72.06	2008 est.
120	Latvia	71.88	2008 est.
121	Egypt	71.85	2008 est.
122	Brazil	71.71	2008 est.
123	Uzbekist	71.69	2008 est.
124	Samoa	71.58	2008 est.
125	Morocco	71.52	2008 est.
126	CapeVer	71.33	2008 est.
127	Vietnam	71.33	2008 est.
128	Nicaragu	71.21	2008 est.
129	Palau	71.00	2008 est.
130	Marshall	70.90	2008 est.
131	Syria	70.90	2008 est.
132	Iran	70.86	2008 est.
133	Philippi	70.80	2008 est.
134	Micrones	70.65	2008 est.
135	Moldova	70.50	2008 est.
136	Indonesi	70.46	2008 est.
137	Fiji	70.44	2008 est.
138	Peru	70.44	2008 est.
139	Tonga	70.44	2008 est.
140	Belarus	70.34	2008 est.
141	Guatemal	69.99	2008 est.
142	Iraq	69.62	2008 est.
143	Greenlan	69.46	2008 est.
144	Honduras	69.37	2008 est.
145	India	69.25	2008 est.
146	Kyrgyzst	69.12	2008 est.
147	Tuvalu	68.97	2008 est.
148	Turkmeni	68.60	2008 est.
149	Belize	68.19	2008 est.
150	Ukraine	68.06	2008 est.
151	SaoTome	68.00	2008 est.
152	Kazakhst	67.55	2008 est.
153	Mongolia	67.32	2008 est.
154	Trinidad	67.00	2008 est.
155	Timor-Le	66.94	2008 est.
156	Bolivia	66.53	2008 est.
157	Guyana	66.43	2008 est.
158	Azerbaij	66.31	2008 est.
159	World	66.26	2008 est.
160	PapuaNe	66.00	2008 est.
161	Russia	65.94	2008 est.
162	Bahamas,	65.72	2008 est.
163	Grenada	65.60	2008 est.
164	Bhutan	65.53	2008 est.
165	Tajikist	64.97	2008 est.
166	Pakistan	64.13	2008 est.
167	Nauru	63.81	2008 est.
168	Vanuatu	63.61	2008 est.
169	Banglade	63.21	2008 est.
170	Comoros	63.10	2008 est.
171	Burma	62.94	2008 est.
172	Yemen	62.90	2008 est.
173	Kiribati	62.85	2008 est.
174	Mayotte	62.54	2008 est.
175	Madagasc	62.52	2008 est.
176	Cambodia	61.69	2008 est.
177	Eritrea	61.38	2008 est.
178	Equatori	61.23	2008 est.
179	Nepal	60.94	2008 est.
180	Ghana	59.49	2008 est.
181	Benin	58.56	2008 est.
182	Togo	58.28	2008 est.
183	Haiti	57.56	2008 est.
184	Senegal	57.08	2008 est.
185	Kenya	56.64	2008 est.
186	Guinea	56.58	2008 est.
187	Laos	56.29	2008 est.
188	Ethiopia	54.99	2008 est.
189	Gambia,	54.95	2008 est.
190	Coted’I	54.64	2008 est.
191	Congo,D	53.98	2008 est.
192	Western	53.92	2008 est.
193	Mauritan	53.91	2008 est.
194	Congo,R	53.74	2008 est.
195	Gabon	53.52	2008 est.
196	Cameroon	53.30	2008 est.
197	Burkina	52.55	2008 est.
198	Uganda	52.34	2008 est.
199	Burundi	51.71	2008 est.
200	Tanzania	51.45	2008 est.
201	Sudan	50.28	2008 est.
202	Botswana	50.16	2008 est.
203	Mali	49.94	2008 est.
204	Namibia	49.89	2008 est.
205	Rwanda	49.76	2008 est.
206	Somalia	49.25	2008 est.
207	SouthAf	48.89	2008 est.
208	Guinea-B	47.52	2008 est.
209	Chad	47.43	2008 est.
210	Nigeria	46.53	2008 est.
211	Niger	44.28	2008 est.
212	Zimbabwe	44.28	2008 est.
213	Central	44.22	2008 est.
214	Afghanis	44.21	2008 est.
215	Malawi	43.45	2008 est.
216	Djibouti	43.31	2008 est.
217	Liberia	41.13	2008 est.
218	Mozambiq	41.04	2008 est.
219	SierraL	40.93	2008 est.
220	Lesotho	40.17	2008 est.
221	Zambia	38.59	2008 est.
222	Angola	37.92	2008 est.
223	Swazilan	31.99	2008 est.

This page was last updated on 18 December, 2008

source : https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/

Le Dénominateur Commun de la Réussite par Albert E.N. Gray

“Le dénominateur commun de la réussite — le secret de la réussite de chaque homme qui a été fructueux — réside dans le fait qu’il a formé l’habitude de faire des choses que les échecs n’aiment pas faire.”

« Le Dénominateur Commun de la Réussite » reste une œuvre intemporelle et source d’inspiration depuis que son message a été délivré pour la première fois en 1940. Bien qu’il est été écrit pour des professionnels de l’assurance-vie, son message s’adapte aussi bien à toute personne dans la profession de la vente, ou toute personne dans tout domaine d’activité qui vise au succès dans leur vie professionnelle, personnelle ou dans leur vie spirituelle.
—
Ce message d’inspiration de Mr. Gray est un des plus important travaux intemporels sur l’assurance vie. Il est premièrement apparu dans un discours à la congrès annuel du NALU (National Association of Life Underwriters) de 1940 de Philadelphie et a été rendu disponible à ses membres via une brochure depuis lors. Bien que son auteur soit décédé, ces mots de sagesse et de philosophie – son manifeste « Le Dénominateur Commun de la Réussite » – font partie de la scène de l’assurance vie et ont un sens réel pour la vie professionnelle d’aujourd’hui. Mr. Gray a été un
employé de la Prudential Insurance Company of America et avait 30 ans d’expérience comme agent dans le domaine en tant que promoteur et en tant qu’instructeur dans le développement des ventes. Il était connu aux États-Unis d’Amérique comme écrivain et orateur sur des sujets d’assurance vie.

Ce texte fait partie des lectures qui ont le plus influencé Stephen R. Covey pour l’écriture de son best-seller en 1 volume « The Seven Habits of Highly Effective People » dont il a été estimé qu’entre 10 et 20 millions de copies ont été vendues. Je n’avais pas trouvé de traduction sous fair use en français du texte anglais de Albert E.N. Gray intitulé “The Common Denominator of Success”. C’est maintenant chose faite avec cette contribution.
—
Il y a quelques années, j’ai été mis en face à face avec cette prise de conscience troublante que je tentais de superviser et de diriger les efforts d’un grand nombre de personnes qui étais en train d’essayer d’atteindre le succès, sans connaître moi-même ce qu’étais vraiment le secret de la réussite. Et ceci, bien entendu, m’a mis face à face avec la réalisation ultérieure que malgré toutes connaissance que je porte à mon travail, je manquais absolument de la plus importante de toute les connaissances.

Bien sûr, comme la plupart d’entre nous, j’ai été élevé dans la croyance populaire que le secret de la réussite est de travailler dur, mais, j’ai vu tellement de personnes travailler dur sans réussir, et, tellement de personnes réussir sans travailler dur que, je suis devenu convaincu que travailler dur n’est pas le secret véritable de la réussite bien que, dans beaucoup de cas, ce soit une des conditions requises.

Et donc je suis parti pour un voyage de découverte qui m’a porté de biographie en autobiographie et à toute sorte de thèse sur le succès et aux vies de gens fructueux jusqu’à ce que j’atteigne finalement un point auquel j’ai réalisé que le secret que j’essayai de découvrir ne reposait pas seulement sur ce que ces personnes ont fait, mais aussi sur ce qui à fait qu’ils l’ont fait.

J’ai réalisé par la suite que le secret que je cherchais ne devait pas seulement s’appliquer pour chaque définition du succès, mais, qu’il devait pouvoir s’appliquer à chaque individu à qui il est présenté, et aussi, qu’il devait pouvoir s’appliquer a toute personne qui a jamais été couronné de succès. Dit simplement, je cherchai le dénominateur commun de la réussite.

Et parce que c’est exactement ce que je cherchai, c’est exactement ce que j’ai trouvé.

Mais ce dénominateur commun de la réussite est si grand, si puissant, et tellement important pour votre futur et le mien que je ne vais pas faire un long discours pour en parler. Je vais juste le « mettre à plat » avec des mots d’une syllabe, si simple que tout le monde pourra les comprendre.

Le dénominateur commun de la réussite — le secret de la réussite de chaque homme qui a été fructueux — réside dans le fait qu’il a formé l’habitude de faire des choses que les échecs n’aiment pas faire.

C’est juste aussi vrai que ça s’entend et aussi simple qu’il y paraît. Vous pouvez le mettre à l’épreuve de la lumière, lui faire passer des tests d’acidité, le tirer dans tout les sens jusqu’à ce qu’il soit usé, mais quand vous en aurez fini avec lui, il sera toujours le dénominateur commun de la réussite, que vous le vouliez ou non.

Il va expliquer pourquoi des individus viennent dans le business avec toutes les apparences du succès et nous donnent les échecs les plus décevants, alors que d’autres sont venus et ont accomplis un succès remarquable en dépit d’ handicaps apparents et décourageants. Et puisqu’il peut déterminer votre avenir, ce serait une extrême bonne idée pour vous que de l’utiliser pour déterminer au juste quel type de futur vous voulez. Pour simplifier, prenons cet énorme secret et passons-le à la casserole pour qu’il s’adapte à vous.

Si le secret de la réussite réside dans la formation de l’habitude de faire les choses que les échecs n’aiment pas faire, commençons le processus d’ébullition en déterminant quelles sont les choses que les échecs n’aiment pas faire. Les choses que les échecs n’aiment pas faire sont les choses que vous et moi et les autres êtres humains, notamment les hommes de succès, n’aiment pas faire naturellement. En d’autres mots, nous avons à réaliser dès le début que le succès est quelque chose qui est réalisés par la minorité d’individu, et est donc contre nature et ne pas être atteint par la poursuite de nos affections et désaffections naturelles ; ni en étant guidé par nos préférences naturelles et nos préjugés.

Les choses que les échecs n’aiment pas faire, en général, sont trop évidentes pour nous pour en discuter ici, et donc, puisque notre succès est d’être réalisé dans la vente d’assurance-vie, laissons nous passer à une discussion sur des choses que nous, les professionnels de l’assurance-vie n’aimons pas faire. Ici aussi, les choses que nous n’aimons pas faire sont trop nombreuses pour permettre une discussion qui soit spécifique, néanmoins je pense qu’ils peuvent être tous traités en disant qu’ils émanent tous d’une seule aversion particulière de base à notre type de vente. Nous n’aimons pas appeler des gens qui ne veulent pas nous voir, ni leur parler, à propos de quelque chose dont ils ne veulent pas parler. Toutes les réticences à suivre un programme de prospection, à utiliser des entretiens de vente préparé, d’organiser son temps et d’organiser ses efforts sont causés par cette seule aversion de base.

Peut-être vous êtes vous demandé quelle est l’origine de cette étrange absence de bienvenue de la part de vos prospects? N’es-ce pas dû au fait que nos prospects sont humain eux aussi ? Et n’est-il pas vrai que la moyenne des individus n’est pas assez grande pour acheter de l’assurance vie de son propre accord et est donc sujet à s’échapper de nos efforts pour le rendre plus grand ou le persuader de faire une chose qu’il ne veut pas faire en le frappant à sa faiblesse la plus importante que nous possédons, à savoir, notre désir d’être apprécié? Peut-être que vous avez été découragé par un sentiment que vous êtes né sujet à certains défauts propre à vous que les individus qui réussissent
dans notre cœur de métier n’en sont pas affligés.

Peut-être vous êtes vous demandé pourquoi nos plus gros producteurs semble aimer faire les choses que vous n’aimez pas faire.

Ils ne l’aiment pas ! Et je pense que c’est la déclaration la plus motivante que j’ai offerte à un groupe de vendeur d’ assurance vie.

Mais s’ils n’aiment pas faire ces choses, alors pourquoi les font-ils ? Parce qu’en faisant les choses qu’ils n’aiment pas faire, ils peuvent accomplir les choses qu’ils veulent accomplir. Les individus qui réussissent sont influencé par le désir de résultats plaisants. Les échecs sont influencés par le désir de méthodes plaisantes et sont enclin à être satisfait de résultat qui peuvent être obtenu en faisant des choses qu’ils aiment faire.

Pourquoi les gens qui réussissent sont capable de faire des choses qu’ils n’aiment pas faire alors que les gens qui échouent n’en sont pas capable ? Parce que les gens qui réussissent ont un objectif assez fort pour qu’ils conçoivent l’habitude de faire des choses qu’ils n’aiment pas faire dans l’intention d’accomplir l’objectif qu’ils veulent accomplir.

Parfois, même nos meilleurs producteurs baisse les bras. Quand un homme baisse les bras, cela veut simplement dire qu’ils a atteint un point auquel, pour le moment, les choses qu’il n’aime pas faire sont devenues plus importantes que ses raisons de les faire. Et puis-je m’arrêter pour suggérer aux managers et aux agents que lorsqu’un de vos bons producteurs baisse les bras, moins vous parlez de sa production et plus vous parlez de son objectif, le plus tôt vous le sortirez de sa décadence ?

Beaucoup d’hommes avec qui j’ai discuté de ce dénominateur commun de la réussite ont dit à ce point, « Mais j’ai une famille à supporter et je dois avoir une vie pour ma famille et pour moi-même. N’es ce pas suffisant comme objectif ? »

Non, ça ne l’est pas. Ce n’est pas un objectif suffisamment fort pour que vous vous formiez l’habitude de faire les choses que vous n’aimez pas faire pour la très simple raison qu’il est plus facile de nous régler nous-mêmes aux difficultés d’une vie médiocre que de nous adapter aux difficultés de créer une vie meilleure. Si vous doutez de moi, il suffit simplement de penser à toutes les choses dans lesquels vous êtes prêt à aller dans l’intention de ne pas faire les choses que vous n’aimez pas faire. Tout tend a prouver que la force que vous porte vers la réalisation de votre objectif n’est pas votre propre force mais la force de l’objectif lui même.

Maintenant voyons pourquoi les habitudes appartiennent de façon si importante au dénominateur commun de la réussite.

Les êtres humains sont des créatures d’habitudes comme les machines sont des créatures de mouvements, l’habitude n’est rien d’autre qu’un mouvement du concret vers l’abstrait. Pouvez vous vous figurer le problème que rencontrerai nos ingénieur en mécanique, s’il n’y avait pas une telle chose que la dynamique ? L’accélération serait impossible parce que la plus grande vitesse auquel un véhicule pourrait être bougé serait la première vitesse à laquelle il serait au repos. Les ascenseurs ne pourrait être fait pour monter, les avions ne pourrait être fait pour voler, et le monde entier de la mécanique se trouvait lui même dans un état totale d’impuissance. Alors qui sommes-nous pour penser que nous pouvons faire avec notre seule nature humaine ce que le fleuron des ingénieurs au monde ne peuvent faire avec les meilleurs appareils qui ont jamais été construit ?

Chacune des qualifications pour le succès est acquise par l’habitude. Les individus forment des habitudes et les habitudes forment les futurs. Si vous ne formez pas délibérément de bonnes habitudes, alors inconsciemment, vous en formerez de mauvaises. Vous êtes le genre de personne que vous êtes maintenant parce que vous avez formé l’habitude d’être ce type de personne, et la seule façon de vous changer est par l’habitude.

Les habitudes de réussite de la vente d’assurance-vie sont divisés en quatre groupes principaux :
1. Les habitudes de prospection
2. Les habitudes d’appel
3. Les habitudes de vente
4. Les habitudes de travail

Discutons maintenant de ces groupes d’habitudes dans leur ordre.

Tout vendeur d’assurance vie qui réussit vous dira qu’il est plus facile de vendre l’assurance-vie à des personnes qui n’en veulent pas qu’il est de trouver des personnes qui en veulent, mais si vous n’avez pas délibérément formé l’habitude de prospecté pour les besoins, indépendamment des volontés, alors inconsciemment vous avez pris l’habitude de limiter votre prospection à des personnes qui veulent de l’assurance-vie et c’est là que réside la seule et véritable raison de l’absence de prospect, et donc de perspectives.

De même pour les habitudes d’appel ; a moins que vous ayez formé l’habitude d’appeler des gens qui sont capable d’acheter mais qui ne veulent pas écouter, alors inconsciemment vous avez pris l’habitude d’appeler des gens qui ont la volonté de vous écouter mais qui ne sont pas en mesure d’acheter.

De même pour les habitudes de vente, a moins que vous ayez délibérément formé l’habitude d’appeler des prospects déterminé à leur montrer les raisons d’acheter de l’assurance vie, alors inconsciemment vous avez formé l’habitude d’appeler des prospects dans un état d’esprit dans lequel vous voulez leur montrer les raisons pour ne pas en acheter.

De même pour les habitudes de travail, si vous avez été au petit soin avec les trois autres groupes, les habitudes de travail prendront soin d’eux-même parce que dans les habitudes de travail sont inclus : l’étude et la préparation, l’organisation du temps et des efforts, des enregistrements et des analyses etc Assurément vous n’allez pas prendre la peine d’apprendre les approches pour susciter l’intérêt et aussi les entretiens de vente a moins que vous n’en ayez l’utilité. Vous n’allez pas planifier votre travail de la journée si vous savez intérieurement que vous n’allez pas mener toutes les tâches à bien. Et vous n’allez certainement pas garder, honnêtement, les enregistrement des choses que vous n’avez pas faites et des résultats que vous n’avez pas atteint. Donc, ne nous inquiétons pas trop du quatrième groupe des habitudes de réussite car si vous prenez bien soin des trois premiers groupes, la majeur partie des habitudes de travail prendront soin d’elles-mêmes et vous serez en mesure de payer une secrétaire pour s’occuper du reste pour vous.

Mais avant que vous vous décidiez si vous voulez adopter ces habitudes de réussite, laissez moi vous avertir de l’importance de vos habitudes dans vos décisions. J’ai assisté à de nombreux congrès, réunion, et entretien de vente ses 10 dernières années et je me suis souvent demandé pourquoi, en dépit du fait qu’il y a tellement de bon en eux, tellement de gens semble projeter si peu de bien en dehors d’eux même. Peut-être que vous avez assisté à des entretiens de vente par le passé et les avez vous quitté déterminé à faire les choses qui vous ferai réussir ou seulement voir que vos décisions ou votre détermination flanchent juste au moment où ils doivent être mis en œuvre et pratiqués.

Voici la réponse. Toute résolution ou décision que vous prenez est tout simplement une promesse que vous vous faîtes, qui ne vaut rien tant que vous n’avez pas formé l’habitude de la faire et de la conserver. Et vous ne pouvez former l’habitude de la faire et de la conserver à moins que dès le départ vous l’ayez lié à un objectif défini qui peut être accompli en la gardant. En d’autres termes, toute résolution ou décision que vous faites aujourd’hui doit être faite de nouveau demain, et le jour d’après, et le suivant, et le suivant, et ainsi de suite. Et elle ne doit pas seulement être fait chaque jour, mais il faut aussi l’entretenir, afin que si vous la manquiez une journée dans sa conception ou sa préservation, vous n’ayez pas à revenir en arrière et à recommencer de nouveau tout depuis le début. Mais si vous continuez le processus de formation chaque matin et que vous le gardiez chaque jour, finalement, vous vous lèverez un jour un homme différent dans un monde différent, et vous vous demanderez ce qu’il vous est arrivé et, ce qui est arrivé au monde que vous utilisiez pour vivre.

Voici ce qui s’est passé. Votre résolution ou votre décision est devenue une habitude et vous n’avez plus à vous en faire en ce jour particulier. Et la raison pour laquelle vous semblez un homme différent dans un monde différent réside dans le fait que pour la 1ere fois dans votre vie, vous êtes devenu maître de vous-même et maître de ce que vous aimez, et de ce que vous n’aimez pas, en renonçant à tout pour le but de votre vie. C’est pourquoi derrière chaque succès, il doit y avoir un objectif et c’est ce qui rend un objectif si important pour votre avenir. Afin qu’en dernière analyse, votre futur ne dépende de conditions économiques ou des circonstances externes sur lesquelles vous n’avez aucun contrôle. Votre futur va dépendre de l’objectif de votre vie. Dès lors, parlons-donc de votre objectif.

Avant tout, votre objectif doit être pratique et non visionnaire. Il y a quelques temps, j’ai parlé à une personne qui pensait qu’elle avait un objectif qui était plus important pour elle que les revenus. Il était intéressé par la souffrance de son prochain, et il voulait être placé dans une position pour atténuer cette souffrance. Mais quand il a analysé ses sentiments réels, nous avons découvert, et il l’a admis, que ce qu’il voulait vraiment c’était de faire dans charité en dépensant l’argent d’autres personnes et d’être bien payé pour cela, avec la satisfaction et le sentiment d’importance qui vont naturellement avec un tel emploi.

Mais en rendant votre objectif pratique, faîtes attention à ne pas le rendre logique. Faites en un but du type sentimental ou émotionnel. Souvenez-vous que les besoins sont logiques alors que les désirs et les envies sont sentimental ou émotionnel. Vos besoins vous poussent tellement loin, mais quand ils sont satisfait, ils cessent de vous pousser. Si, toutefois, votre objectif est définissable en terme de désir et d’envies, alors vos désirs et vos envies continueront à vous pousser bien après que vos besoins sont satisfait et jusqu’à ce que vos désirs et vos envies soit comblées.

Dernièrement, je discutai avec un jeune homme qui, il y a bien longtemps avait découvert le dénominateur commun de la réussite sans en avoir toutefois identifié la portée. Il avait un objectif bien défini qui était du type sentimental ou émotionnel. Il voulait que son fils aie à l’université sans qu’il est besoin de travailler comme lui l’avait fait en son temps. Il voulait éviter à sa jeune fille les difficultés que sa propre soeur ai eu à faire face quand elle avait son âge. Et il voulait que son épouse, la mère de ses enfants, puissent jouir des luxes et du confort, et même du nécessaire, qui a été interdit à sa propre mère. Et il voulait prendre l’habitude de faire des choses qu’il n’aimait pas faire dans l’intention d’accomplir son objectif.

Ne voulant pas le décourager, mais plutôt pour que lui m’encourage, je lui est dit : « N’allez-vous pas un peu trop loin avec cette chose? Il n’y a pas de raison logique à ce pourquoi votre fils ne devrait pas être désireux et capable de travailler jusqu’à l’université tout comme son père l’a fait. Bien sûr, il manquera beaucoup de choses que vous avez raté dans votre vie étudiante et il aura probablement des peines et des déceptions. Mais s’il est bon, il en viendra tout de même à bout tout comme vous l’avez fait. Et il n’y a pas de raison logique à laquelle il faudrait que vous travaillez  comme un esclave pour que votre fille puisse avoir des choses que votre propre sœur n’a pas pu avoir à son âge, ou pour que votre femme puisse jouir de confort et de luxes dont elle n’était pas habitué avant de se marier avec vous. »

Il m’a regardé plein de pitié et m’a dit : « Mais Mr Gray, il n’y a pas d’inspiration dans la logique. Il n’y a pas de courage dans la logique. Il n’y a même pas une once de bonheur dans la logique. Il y a seulement la satisfaction. La seule place que la logique a dans ma vie est dans la réalisation que plus j’essaye de faire des choses pour ma femme et mes enfants, plus je suis capable de les faire pour moi-même.”

Imaginez, après avoir entendu cette histoire, vous n’aurez plus jamais à demander à ce que l’on vous raconte comment trouver un objectif dans la vie, comment l’identifier, ou comment s’y abandonner. Si l’objectif est ambitieux, vous serez grand dans son accomplissement. Si l’objectif est désintéressé, vous serez désintéressé dans son accomplissement.

Et si c’est un objectif honnête, vous serez honnête et honorable dans son accomplissement. Mais tant que vous vivrez, n’oubliez jamais que, bien que vous pouvez réussir au delà de vos attentes et  espoirs les plus sincères, vous ne réussirez jamais au-delà des objectifs auxquels vous voulez vous abandonner. Et encore un dernier truc, votre abandon ne sera jamais complet tant que vous n’aurez pas formé l’habitude de faire des choses que les échecs n’aiment pas faire.

Voir le pdf : http://www.scribd.com/doc/15910131/Le-Denominateur-Commun-de-la-Reussite-par-Albert-EN-Gray

Stage Développeur d’Applications Web PHP/MySQL Paris Juillet-Août-Septembre-Octobre 2009 (3 ou 4 mois)

La demande a été pourvue.

Madame ou Monsieur,

Je suis étudiant en Informatique spécialisé dans le Développement d’Applications Web actuellement en Master 1 au SUPINFO International Institute of Information Technology de Paris (ex ESI), leader français en 2007 et qui a réussi à développer son modèle à l’international (Londres, Montréal, San Francisco). Je suis efficace seul ou en équipe comme le prouve la réussite des projets qui m’ont été transmis. Je veille à respecter les standards du web (W3C), l’accessibilité du site sur plusieurs navigateurs, et à documenter mon travail.

Photo Yann Geffrotin

Les 4 facteurs de mon développement personnel sont : la sagesse, l’orientation, la puissance et la sécurité. Mes atouts : La créativité et l’innovation. Ce qui me semble indispensable pour réussir : réaliser une vision, être avec les bonnes personnes (compétences), élaborer le bon produit (R&D) avec les bonnes technologies, dans le bon environnement (marché & espace de travail), au bon moment (TTM) et protéger son invention (©). Ma vision du business repose sur un accord gagnant-gagnant (ref à Stephen R Covey, the 7 habits of highly effective people). Mes valeurs sont : l’équité, l’argent, le respect, la confiance, la communication, l’engagement, l’ouverture et la transparence. Mes principes sont la causalité, l’égalité, la conscience, le libre arbitre, la responsabilité, l’indépendance, la dignité, la beauté, la citoyenneté et la solidarité.

L’internet compte aujourd’hui plus 1 milliard d’utilisateurs. Il y a une adoption massive des téléphones mobiles. Le chiffre d’affaire du e-commerce augmente chaque année. Le coût de l’éducation diminue. (ex : Wikipedia & MIT OpenCourseWare) L’espérance de vie est passé de 25 ans dans l’Égypte ancienne à plus de 80 ans en Europe en 2008. Le prix de la technologie et sa taille diminuent tandis que sa performance et son adoption devient massive. (ex : la RAM & les microprocesseurs) Selon le scientifique et futurologue Raymond Kurzweil, il existe une accélération des révolutions scientifiques. La prochaine étape vers la singularité technologique est la GNR : la Génétique, la Nanotechnologie, et la Robotique (avec une Intelligence artificielle forte).

Mon objectif sur le court terme consiste à trouver un stage conventionné à temps plein commençant à partir du 1 juillet 2009 pour une durée de 3 ou 4 mois. La convention de stage peut être établi par l’entreprise ou par mon école. Sur le moyen terme, je veux finir mon cycle d’étude et obtenir mon Master of Computer Science (BAC+5). Sur le long terme, l’achat de nouvelles technologies ne peut se faire sans capitaux. C’est pourquoi, j’ai entrepris le projet Give 1. Get 2. pour permettre aux agents économiques d’accéder aux capitaux afin d’ accélérer le changement de paradigme vers un monde sans pauvreté. Le développement de mes compétences dans un domaine qui tend vers la GNR me semble être le meilleur moyen de parvenir à nos objectifs réciproques.

En terme de distance, je préfère les postes situés à moins d’une heure de mon domicile (sur l’île de France). Je pense que nous pouvons gagner mutuellement dans cette relation. Je suis disponible  pour un entretien d’embauche dans vos locaux, le plus tôt possible, à l’heure qui vous conviendra, un lundi ou un mardi de préférence.

Cordialement,

Yann Geffrotin
Développeur d’Applications Web
Étudiant en Master 1 (BAC+4) à SUPINFO Paris
Tel : (+33) 01 39 13 16 04 Por : 06 32 90 41 29

Voir la video : Innovation Everywhere—How the Acceleration of “GNR” (genetics, nanotechnology, robotics) Will Create a Flat and Equitable World

Voir un extrait du livre : The Singularity Is Near: When Humans Transcend Biology: Ray Kurzweil

Moneybookers Payment Gateway API Details Interaction Diagram

moneybookers_payment_gateway_details_interaction_diagram

Source : Moneybookers Payment Gateway Merchant Integration Manual

Conception d’un système de trading à partir de l’API de paiement Moneybookers et de FreePay

Vision :

Le logiciel Give1Get2 a été crée pour répondre au besoin de financement des agents économiques au niveau européen et mondial pour pouvoir financer, en autre chose, la recherche, l’éducation et l’innovation.

Ce logiciel est conçu pour construire un marché financier alternatif aux marchés financiers existants. Le logiciel est spécialisé dans la levée de fonds en ligne. Il facilite le libre échange dans l’économie internationale.

La plateforme ne prend pas de pourcentage sur les fonds qu’elle lève. En ce sens, une organisation qui l’utiliserait pourrait être du type “organisation non profitable”.

Objectif :

Faire un projet pilote (fonctionnel, gratuit dans sa mise en place, légal, disponible (7/7j, 24/24h) et reposant sur une situation gagnant-gagnant) d’une plateforme de trading internationale (FSX) à partir d’une API de paiement (Moneybookers) et d’un progiciel financier libre (FreePay) pour permettre d’augmenter le solde des participants. (+1 Euro à chaque fois)

Business Model : Accord Gagnant-Gagnant tripartite

L’intérêt de l’internaute est de faire du profit pour pouvoir s’acheter des biens qui répondent à ses besoins. L’internaute à donc besoin d’une plateforme de trading.

Une plateforme de trading (comme le FSX) ne peut exister sans institution financière, sans l’API fournit par celle-ci, et sans ses utilisateurs.

Les systèmes de paiement ont un modèle économique fondé sur les commissions sur les transactions de leur adhérents. (environ 2%) Le profit est directement proportionnel au volume de transactions. Pour augmenter leur profit, ils doivent augmenter leur volume de transactions. Ceci se fait par l’accès de leur système d’informations : l’API (Application Programming Interface) qui permet à quiconque d’automatiser les paiements.

Supplément au Business Model :

Traditionnellement, un projet qui utilise une API met le logo de l’API en évidence et un lien vers celle-ci.

“Refer a friend program” : le logo est un lien avec l’id du marchand qui a mis en place le serveur. Le marchand gagne 30% des frais engendré par ses utilisateurs parainés.

Chaque utilisateur peut aussi parainer d’autres utilisateurs lors de la vente de titre (lien automatique).

Existant :

- FreePay : http://freepay.fr/

Fonctionnement de la plateforme de trading (version courte) :

Le système de trading repose sur une stratégie gagnant-gagnant. La plateforme de trading est un lieu de confrontation de l’offre de titres financiers et de la demande d’argent en  application de la pensée du laissez-faire économique. C’est un jeu à somme nulle du point de vue de la plateforme de paiement mais pas du système de trading (1 euro titrisé symbolique émit pour l’amorçage, échange +1 +1 pour chaque partie à chaque transaction). C’est un cercle vertueux. C’est un système de personne à personne (P2P) complémentaire qui permet aux utilisateurs de passer des ordres sur une plateforme de paiement. Cela a été conçu de tel manière qu’il n’y a pas de risque de variation inverse. Puisqu’il n’y a pas d’ordre de vente, il ne peut y avoir de crack boursier. Tout les utilisateurs du système peuvent s’enrichir, mais pas au même moment. L’utilisateur peut donc devenir, selon ce qu’il en fait, un trader. (fr : Opérateur de marché)

Le profit est aussi paramétrable (de 0 à 100 %, exemple : 25 euros réel deviennent à 100% -> 50 euros titrisés). Cela permet à l’utilisateur de spéculer ou de ne pas le faire. Ce qui permet à l’utilisateur de transformer ses capitaux en plus de capitaux représenté par les titres. (Et ensuite transformer ses titres en capitaux par l’acte de vente, exemple : 50 euros titrisés -> 50 euros réel). D’où : 25 euros réel -> 50 euros réel. Ce qu’il fallait démontrer.

- Moneybookers : http://moneybookers.com/

Moneybookers Ltd est une société enregistrée au registre du Commerce de l’Angleterre et du Pays de Galles sous le No 4260907. Siège social: Welken House, 10-11 Charterhouse Square, London, EC1M 6EH.

Avertissement légal: réglementé par l’Electronic Commerce (EC Directive) Regulations 2002 &Consumer Protection (Distance Selling) Regulations 2000

( http://www.moneybookers.com/app/help.pl?s=ecrcpr )

Les frais : MoneyBookers prend des commissions variables par transactions.

- la FSA : http://www.fsa.gov.uk/

Numéro d’enregistrement de Moneybookers auprès de la FSA : 214225
(http://www.fsa.gov.uk/register/firmSearchForm.do )

Current status: Authorised
Effective Date: 05/02/2003
Address: 10 -11 Charterhouse Square, London, EC1M 6EH
Notices: UK authorised firms who have a deposit-taking permission do not usually need to obtain separate permission from the FSA to receive money from clients.

L’émission de monnaie électronique au Royaume Uni est une activité régulé par le Financial
Services and Markets Act 2000 : http://www.opsi.gov.uk/acts/acts2000/ukpga_20000008_en_1http://www.opsi.gov.uk/si/si2002/20022013.htm ) et par la directive européenne sur la monnaie électronique.

Directive 2000/46/CE du Parlement européen et du Conseil du 18 septembre 2000 concernant
l’accès à l’activité des établissements de monnaie électronique et son exercice ainsi que la
surveillance prudentielle de ces établissements http://ec.europa.eu/internal_market/bank/emoney/index_en.htm

Réalisé : L’objectif principal a été réalisé.

Le logiciel a été testé dans des conditions réelles avec des comptes personnels pour les 3 cas possibles d’achat (inférieur, égal et supérieur) : et dans chacun des cas, cela à fonctionné parfaitement.

Exemple simple : lorsqu’ 1 Euro est envoyé, 2 Euros sont reçus (facteur 2 : 1*2=2). La devise “Give 1. Get 2.” a été choisie en ce sens. Le montant de départ est choisi par l’utilisateur et il peut utiliser le système autant de fois qu’il veut. exemple : 1234 Euros envoyé -> 2468 Euros reçus.

, par la directive européenne sur le ecommerce de 2002 (ISBN 0 11 042643 6 : ( Le logiciel va vers la simplicité puisque, par rapport à la version précédente (FreePay), il soustraite les processus nécessaire à la gestion de l’argent. Le logiciel est un système ouvert qui envoie des informations à l’intérieur (historique) et à l’extérieur (ordre). Le logiciel peut être vu comme un plugin qui interagit avec le logiciel principal (l’institution financière) pour lui apporter une nouvelle fonctionnalité.

La division des rôles :
- Le logiciel permet de passer des ordres de paiement, d’échanger des ordres de paiement et de faire des demandes de paiement.
- L’institution financière transforme les capitaux entrant en monnaie électronique, exécute les paiements et sort les chèques.

Ce logiciel permet d’économiser le coût du capital initial (1 million d’ Euros) nécessaire à la création d’une institution financière émettrice de monnaie électronique (en : E-money issuer) au sein de l’ Union Européenne. (ref : Article 4 paragraphe 1 de la Directive 2000 46 CE).

Indépendance : Chaque organisation qui met en place le logiciel Give1Get2 est autonome des autres organisations. Elle n’est dépendante que de l’institution financière qui permet de faire les paiements (Relation 1 à plusieurs).

Explication Économique : Le logiciel n’a pas pour but de créer de l’inflation.

D’après ce que je sais, il existe deux types d’inflation :

- L’inflation du niveau des prix : Une hausse des prix des biens et des services durant une période de temps donné. (source : Wikipédia) Le revenu augmente moins vite que la hausse des prix des produits. → diminution du pouvoir d’achat. Ce qui est problématique. Or, ce que propose Give1Get2, c’est d’augmenter le revenu des acteurs du système, d’où une augmentation du pouvoir d’achat. Il n’y a pas de services en vente sur la plateforme et l’utilisation y est gratuite. Les « produits » financiers en vente sont des demandes de paiements. Le prix d’achat est fixé par les acheteurs eux-même. S’ils décident d’acheter plus cher, c’est pour gagner plus.

- L’inflation de la masse monétaire : Lorsque la masse monétaire mondiale subit une création monétaire. L’argent en circulation augmente via les taux d’intérêts. Or, le logiciel Give1Get2 n’a pas vocation d’augmenter la masse monétaire ni de la diminuer. Il n’y a pas de taux d’intérêts non plus dans ce système. Car c’est uniquement du ressort des banques.

Le logiciel permet la circulation de la monnaie entre les acteurs économiques.

Les frais par transactions :

Prenons cet l’exemple : Bob veut envoyer 10 centimes d’EUR à Alice via Moneybookers.

Alice à un solde de 10.82 EUR. Bob a un solde de 78.19 EUR. Bob envoi 10 centimes à Alice. Le solde de Bob devient 78.09 EUR. Le solde de Alice passe à 10.92 EUR. C’est sans compter les frais variables (0.01) et les frais fixes (0.29). En fin de compte, le solde de Alice est de 10.62 EUR  à la fin de l’opération.

	Alice		Bob
Temps	Avant	Après	Avant	Après
Solde	10.82 EUR	10.62 EUR	78.19 EUR	78.09 EUR

On constate que le gain (10 centimes) est inférieur à la perte (30 centimes). Bob a été chargé négativement (-0.10 EUR, ce qui est normal). Alice a été aussi chargé négativement (total de -0.20 EUR). C’est donc une situation perdant-perdant.

Pour obtenir une situation perdant-gagnant, on peut mettre en place un quota d’argent minimum automatique à définir dans les paramètres pour tout achat via l’API. Testons : Bob (solde : 78.09 EUR), après mûres réflexion, veut envoyer 3 Euros à Alice (solde : 8.52 EUR) via Moneybookers. Bob a maintenant un solde de 75.09 EUR. Alice a un solde d’environ 11.12 EUR (8.52 +3.00 -0.10 -0.29).

	Alice		Bob
Temps	Avant	Après	Avant	Après
Solde	8.52 EUR	11.12 EUR	78.09 EUR	75.09 EUR

Que constatons nous ? Bob a été chargé négativement (-3.00 EUR) tandis que Alice a été chargé positivement (différence de +2.60 EUR). Ce qui est une situation perdant-gagnant.

Comme je l’ai démontré dans mon précédent post sur mon blog, on peut transformer une situation perdant-gagnant en une situation gagnant-gagnant. Ce que nous allons faire maintenant.

Télécharger

Le logiciel se base sur une politique de transparence et de développement durable. La licence choisie est la GNU GPL. C’est un logiciel libre. De ce fait, il a été mis à disposition gratuitement sur SourceForge.net pour être téléchargé et installé sur des serveurs en ligne.

* Télécharger directement la solution complète (la plus à jour) :

http://give1get2.com/give1get2.zip
http://give1get2.com/give1get2.7z

* Miroir de téléchargement complet (version stable) :

http://sourceforge.net/projects/give1get2/

* [Moneybookers] Démonstration en action :

http://www.moneybookers.com/app/help.pl?s=m_gateway_demo
https://www.moneybookers.com/app/test_payment.pl

* [Moneybookers] La documentation en libre téléchargement:

http://www.moneybookers.com/merchant/fr/moneybookers_gateway_manual.pdf
http://www.moneybookers.com/merchant/fr/automated_payments_interface_manual.pdf

Installation du logiciel

1. Acheter un nom de domaine (maplateformedetradingdexemple.com) auprès d’un Registrar.

2. Obtenir un hébergement contenant un espace suffisant (environ : 50 Mo) et une bande passante suffisante (plusieurs Giga) en fonction du nombre d’utilisateur prévu. (et POP3, FTP et mySQL inclus)

3. Dé-compacter les fichiers précédemment téléchargé. (procédure ci-dessus)

4. Modifier le fichier ‘scripts sql tables & champs.sql‘ : à la ligne 85, remplacer l’email (alice@give1get2.com) et l’ id marchand (6173206) par votre email et votre id marchand obtenu auprès de moneybookers à l’ouverture d’un compte. Remplacer aussi le courriel par votre courriel à la ligne 108.

5. Créer une base de données « mocha » (sans les doubles quotes) dans votre panneau d’administration (généralement à l’URL http://maplateformedetradingdexemple.com/phpmyadmin/)

Créer un utlisateur et lui donner les droits d’accès à la base de données. (si ce n’est pas déjà fait automatiquement).

6. Cliquer sur l’onglet SQL, copier-coller les données du fichier ’scripts sql tables & champs.sql’ dans le champ de saisie et cliquer sur Exécuter. Aucun message d’erreur ne doit s’afficher.

7.1 Optionnel : changer la monnaie par default (EUR) par une autre (exemple : USD) dans le fichier ‘params.php’ (sans les simple quotes)

7.2 Modifier les valeurs par default par celles qui ont été fournies par l’hébergeur dans le fichier ‘params.php’ (sans les simple quotes) ligne 31 (hote), ligne 32(utilisateur), ligne 33(mot de passe), ligne 34 (base de données)

8. Créer un dossier /give1get2/. Importer les fichiers via un FTP tel que fireFTP (une extension de Firefox) avec les parametres de l’hebergeur dans le répertoire précédemment crée.

9. Lancer dans le navigateur http://maplateformedetradingdexemple.com/give1get2/. La page d’index doit s’afficher sans message d’erreur.

10. Référencer votre site sur les moteurs (ex : Google)

Pré-requis :

Conçu en XHTML, CSS, JavaScript, PHP et SQL (CRUD). Nécessite un MySQL, phpMyAdmin, POP3 pour les mails, FTP et un navigateur web. A été testé et fonctionne avec Apache (>= 1.3.33), Mysql (>= 4.1.9), PHP (>= 4.3.10), PhpMyAdmin(>= 2.6.1).

L’architecture est en trois tiers (donnée, business logic et présentation). L’architecture se base sur le projet FreePay : http://freepay.fr/freepay.zip Pour approfondir, la documentation de freepay est à votre disposition.

Pour les non anglophones ou non francophone, il existe des outils de traductions comme Google translate pour lire des documents dans votre langue.

Le diagramme des traitements des processus marchands du côté de l’institution financière a été copié dans une image jointe au logiciel. “moneybookers_payment_gateway_api_details_interaction_diagram.png”

Ce script se base également sur la documentation de l’API “Moneybookers Payment Gateway – Merchant Integration Manual” (en anglais)- Version: <6.5>. http://www.moneybookers.com/merchant/fr/moneybookers_gateway_manual.pdf (43 pages) Une nouvelle version est peut être sortie à l’heure ou vous lisez ces lignes, ce qui pourrait poser des problèmes.

Le script ne prend en compte que les champs obligatoires par mesure de simplification. Pour ce qui est des champs facultatifs : se référer à la documentation officielle.

Pour d’avantage d’informations sur moneybookers, vous pouvez consulter l’article éponyme sur mon blog.

Le code ISIN est de nouveau utilisé dans ce logiciel (ISO 6166).

Les statuts d’une transaction (états) :

2 : validé (processed)
1 : en attente (pending)
0 : test
-1 : annulé (canceled)
-2 : Échoué
-3 : Retour arrière

Les Étapes du développement (le Comment)

Vision : Le module de paiement de FreePay et tout les modules de niveau inférieur sont remplacés par l’API externe de Moneybookers (institution financière validé par la FSA).

Conséquences : Le support du module de paiement est donc externalisé. Le nom du projet ne correspond plus. Les balises Méta ne correspondent plus. Les menus ne correspondent plus.

1. Copie de Freepay. Tout les modules non nécessaires sont retirés sauf le FSX. (+ vérifier que ça marche)

2. Implémentation de l’API Moneybookers (+ vérifier que ça marche)

3. Mashup des deux (Application composite)
création de l’interface spécifique
création des processus spécifique
création de la base de donnée spécifique (+ vérifier que ça marche via un simulateur de moteur de paiement)

4. Re-factorisation : Optimisation de la Mashup (+ vérifier que ça marche)

5. Publication sur internet

L’architecture

Comme c’est un projet web, l’interface homme-machine est basé sur une architecture est de type client/serveur. Et, le serveur à une architecture en 3 tiers (base de données, traitements, présentation).

La programmation est de type procédurale : les méthodes sont appelés dans un ordre spécifique.

Le code source est en français. Les commentaires sont en français. Sauf pour les standards financiers qui sont en anglais. Le projet s’oriente vers une internationalisation (I18N).

Toutes les images sont dans un dossier spécifique (/images).

Tout les CSS (Feuilles de style en cascade) sont dans un dossier spécifique (/style).

Tout ce qui a attrait au support utilisateur est dans le dossier /support. La documentation est dans le dossier /support/docs.

La partie visible est composé de la page principale, de l’historique et de la documentation.

La limitation d’accès se fait grâce aux sessions pour la partie caché (processus de paiement).

La base de donnée

Elle est composée de 4 tables par institution financière : (”scripts sql tables & champs.sql” présent à la racine)

-2 pour les titres (déjà existante dans le FSX) :

- liste des transactions passés effectués sur des titres.
- liste des titres en vente dans leur états actuels.

- 2 pour les ordres de paiements (l’avant et l’après) :

- liste des ordres passés sur les titres du FSX.
- liste des ordres de paiements renvoyé par l’api.

Elle est composé de 2 insertions dans ces tables correspondant à un titre et de son historique.

Les étapes du processus de paiement pour un utilisateur dans le FSX

L’utilisateur a crée et approvisionné un compte Moneybookers. (https://www.moneybookers.com/app/register.pl )

1. Le lien vers la page de connexion est sur la première page en haut à droite. La connexion se fait avec l’Email et l’identifiant numérique (Customer ID) associé au compte Moneybookers.
(Visible en dessous du menu dans l’interface Moneybookers). (Pas de mot de passe, il est gérée par Moneybookers lors du paiement pour éviter une récupération externe)

2. L’utilisateur va sur la page d’achat et sélectionne un titre (définit aussi la valeur et le profit si besoin).

L’ordre d’achat est sauvegardé et accessible via le menu du même nom. Il récapitule l’état de la transaction (En cours / En attente, Échoue / Annulé ou Fini).

3. Selon les paramètres (”params.php”) défini par l’administrateur, l’utilisateur est redirigé soit :
– sur le serveur de test (paiement/pay/mb_test_payment.php) et valide
– soit sur Moneybookers (https://www.moneybookers.com/app/payment.pl)

La redirection se fait grâce à un GET (passage de tout les paramètres obligatoires). La solution qui a été choisie est une redirection javascript. (<script type=’text/javascript’>Code</script>)

4.   Si la personne a donnée les bons paramètres, elle entre juste son mot de passe. Sinon, elle crée son compte.

5. Le paiement est annulé ou validé par l’utilisateur. Moneybookers transfert l’argent entre les parties. Moneybookers envoie un code de retour “HTTP 200″ en POST uniquement à la status_url précédement envoyé (”paiement/pay/status_report.php”) et redirige l’utilisateur vers la plateforme de FSX défini précédement.

- Le logiciel utilise un couplage par données (passage de paramètres).

if( isset($_POST['mb_transaction_id']) ) { $mb_transaction_id = $_POST['mb_transaction_id'];  }

- Les données sont ensuite filtrées par mesure de sécurité. (“status_report_filtre.php”) Il vérifie que tout les champs sont renseignés, qu’ils ont le bon type, la bonne longueur et les bonnes données (technique de filtrage par liste blanche).

exemple : vérification que l’origine des données (IP) provient bien de l’institution financière pour éviter toute tentative frauduleuse d’envoi d’argent fictif. (attaque de type “man in the middle”)

Le montant renvoyé par moneybookers peut être inférieur au montant indiqué dans la réservation (du fait de la prise de commission (fixe et variable) de la plateforme de paiement ou des paramètres GET qui peuvent être modifié en cours de route par l’internaute). Le transfert de possession des titres se fait compte tenu des nouveaux chiffres envoyé par l’API uniquement afin d’éviter ces problèmes.

6. Ensuite, si tout les critères sont validés alors les données sont stockés dans la table de l’api. (+ date actuelle) Et affichable au besoin par le fichier ‘pay_liste.php’ que le client retrouve sous ses yeux lorsqu’il retourne sur Give1Get2.

7. continuation de processus de transfert de possession (la transaction en attente “pending” passe à “done”) grâce au numéro de transaction récupéré par Moneybookers précédemment envoyé)

A chaque vente de titre, l’argent est sauvegardé dans les comptes de l’institution financière. En cas de crise (comme une indisponibilité de la plateforme de titre), l’argent, lui, est toujours disponible.

8. L’utilisateur consulte ses titres et rafraichit la page (F5). Il peut aussi utiliser l’emailling pour accéler le processus, puis :
- Le vendeur reçoit une notification par email du FSX l’informant de la cession du titre et de la reception de l’argent. (+ emetteur + argent + devise)
- L’acheteur reçoit une notification par email de l’institution financière. (+ argent + devise + indicatif produit)

9. Déconnexion de la plateforme de trading (FSX)

Les vues :

L’architecture des vues est commune à FreePay (header et footer en commun sur toutes les pages).

Le Menu : (Accueil, Historique des titres, Acheter un titre, Ordre Achat (la confirmation est visible si l’ordre a réussi), Consulter vos titres, Contactez-nous, Documentation)

L’utilisateur peut voir l’historique des transactions.
L’utilisateur peut acheter un titre.
L’utilisateur peut consulter la liste de ses ordres d’achat et, cliquer sur le numéro de la transaction pour voir les détails de la transaction (si celle-ci a réussi).
L’utilisateur peut consulter ses titres.

Respect des standards du W3C : a été validé XHTML 1.0 transitionnel et CSS 2.0 sous Mozilla Firefox, Internet Explorer et Safari.

Les contrôleurs :

Ce sont les même que ceux de FreePay. PHP et Javascript pour le côté serveur et client respectivement.

Les transactions qui n’aboutissent pas au bout d’1 journée sont classé comme ayant échoué. (status à -2).

Test et Confirmation : passer la séries de tests suivantes :

Nécessite minimum 2 utilisateurs. (Alice et Bob) Préparatif : Noter la situation financière existante des utilisateurs : “Solde en Euro” et “Solde de Titre” pour chacun d’eux.

Effectuer un achat et pour les 3 cas (inférieur, égal, supérieur), vérifier :
– Le solde de l’acheteur (Alice) a t-il diminué ?
– La valeur du titre de l’acheteur (Alice) a t-elle augmenté ?
– Le solde du récepteur (Bob) a t-il augmenté ?
– Les titres du récepteur (Bob) ont-ils diminué ?
- Le recepteur (Bob) à t-il été notifié par email ?

L’application a été conçu et testé avec CAL9000 (OWASP) pour être protégé contre les attaques de type Cross Site Scripting (XSS). (Top 10 des vulnérabilités 2007)

Comment savoir si l’API du porte monnaie électronique d’une institution financière est compatible avec le FSX de FreePay ?

Sur l’institution financière :

1. Il faut pouvoir créer un compte.

2. Il faut pouvoir approvisionner son compte avec différents moyens de paiement (chèque, carte de crédit, transfert bancaire etc) et en retirer.

3. Il faut avoir un minimum de fonds sur son compte (solde à minimum 0.01 euros). (il faut aussi prendre en compte les frais de l’institution financière)

Sur le FSX :

1. Il faut pouvoir passer un ordre sur le FSX et arriver sur la plateforme de paiement.

2. Il faut que les paiements fonctionne dans les 2 sens (marchand-marchand tout en étant accessible client-client, marchand-client et client-marchand), brièvement permettre le P2P.

2 bis. (optionnel : mais c’est mieux de le faire) Il faut pouvoir activer l’automatisation des processus. (en xml)

3. Il faut que le site source (marchand / FSX) puisse obtenir une trace de la transaction de la part de la plateforme de paiement. (xml envoyé et enregistrable dans la base de donnée dans des tables sql)

Fonctionnalités en plus à implémenter (dans le futur) :

sécurité  : si test activé : permettre des tests en local
sécurité  : si paiement normal activé : désactivé en local

Le remboursement n’est pas pris en compte (pas de relation client mécontent donc remboursement)

+ multi devises
+ solde du compte en interne (problème de sécurité)

Il serait avisé de pouvoir récupérer les anciennes transactions du FSX sauvegardé par Moneybookers pour une recontruction de la base de donnée en cas de suppression.

Penser à vérifier que le numéro id est valide par rapport à l’email et les transactions passés.

Il faudrait pouvoir vérifier le mail et l’id auprès de Moneybookers avant de commencer des transactions.

Lorsque le titre a été selectionné, il n’apparait plus dans la liste des titres disponibles jusq’à ce que la transaction soit accepté ou annulé (environ 15 minutes max).

L’application doit prendre en compte le vol d’identité.

Import de contacts

Socialisation de l’application :
– FaceBook
– OpenSocial
– addthis (Social Bookmarking Sharing Button)

Clause de non responsabilité :

L’utilisation de la présente application à valeur d’acceptation de la clause de non responsabilité suivante : L’auteur décline toute responsabilité quant aux conséquences pouvant résulter de l’utilisation de cette application.

Script fourni sans aucune garantie.

Copyright :

Mon droit d’auteur est garanti par la Licence publique générale GNU. (http://www.gnu.org/licenses/gpl.html )

Mes créations sont protégés au niveau Européen par la Directive 91/250/CEE du Conseil, du 14 mai 1991, concernant la protection juridique des programmes d’ordinateur. (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31991L0250:FR:HTML )

Mes créations sont protégés internationalement par la Convention de Berne pour la protection des œuvres littéraires et artistiques (géré actuellement par l’ Organisation mondiale de la propriété intellectuelle (OMPI), organisme spécialisé au sein de l’ONU). (source : http://www.wipo.int/treaties/fr/ip/berne/trtdocs_wo001.html )

Contact :

Bien que je sois d’accord pour dire que le type de communication le plus efficient est le face à face, je reconnais aussi que je suis parfois indisponible et donc, j’ai mis en place une documentation écrite.

En tant que développeur, je recherche toujours un moyen de produire plus et à moindre coût. Ma motivation se base sur le fait que le logiciel fonctionne et qu’il est utile.

D’après mon expérience, pour améliorer un système, il faut que les utilisateurs puissent contacter l’auteur car l’amélioration de la plateforme se fait grâce aux boucles de rétroaction positive à l’initiative des utilisateurs. S’il y a des bogues, pour que je puisse les corriger, il faut que j’en ai connaissance précise.

Ce retour servira de base à l’architecture de la prochaine version (qui contiendra l’existant + les corrections). Je laisse donc toujours plusieurs moyens de me contacter, et de me connaître, dans mon CV, que je joins à mes créations.

Enfin, je suis ouvert à toute suggestion permettant d’améliorer le logiciel.

Si vous avez un problème de nature financière relatif à votre compte moneybookers, vous pouvez vous adresser au service clientèle de Moneybookers : http://www.moneybookers.com/app/faqmessaging.pl

Logiciel Libre de Trading en Ligne étape par étape

1. Le système de trading repose sur une stratégie gagnant-gagnant. La plateforme de trading est un lieu de confrontation de l’offre de titres financiers et de la demande d’argent en application de la pensée du laissez-faire économique. C’est un jeu à somme nulle du point de vue de la plateforme de paiement mais pas du système de trading (1 euro titrisé symbolique émit pour l’amorçage, échange +1 +1 pour chaque partie à chaque transaction). C’est un cercle vertueux. C’est un système de personne à personne (P2P) complémentaire qui permet aux utilisateurs de passer des ordres sur une plateforme de paiement. Cela a été conçu de tel manière qu’il n’y a pas de risque de variation inverse. Puisqu’il n’y a pas d’ordre de vente, il ne peut y avoir de crack boursier. Tout les utilisateurs du système peuvent s’enrichir, mais pas au même moment. L’utilisateur peut donc devenir, selon ce qu’il en fait, un trader. (fr : Opérateur de marché)

2. L’utilisateur se connecte sur la plateforme de Trading. (L’inscription est gratuite) Chaque utilisateur possède les même fonctionnalitées que les autres à sa disposition. Il n’y a pas de privilèges.

3. L’utilisateur peut rechercher un titre grâce à son prix (inférieur, égal ou inférieur à une certaine somme). Les classer par utilisateur (uniquement les amis par exemple). Ou par le numéro ISIN.

4. L’utilisateur est libre d’acheter des titres à n’importe quel moment de la journée. (7/7j, 24/24h)

5. Une liste des ISIN en vente s’affiche. Pour chaque ISIN on a son propriétaire, sa valeur, sa devise.

6. Le montant initial est paramétrable : Inférieur, égal ou supérieur à celui voulu par le vendeur.

fsx_inferieur

Dans le cas inférieur, le vendeur récupère l’argent et le montant ISIN non vendu. (Le montant ISIN non vendu, peut quand même être vendu par la suite.)

fsx_egal

Dans le cas égal, le vendeur obtient l’équivalence d’argent demandé totale.

fsx_superieur

Dans le cas supérieur, le vendeur obtient plus que ses espérances et l’acheteur fera plus de profit par la suite.

Dans tout les cas, l’acheteur à tout intérêt à faire jouer son réseau pour obtenir son argent au plus vite. (Un simple mail, à son initiative, expliquant pourquoi il à besoin de cet argent. Chaque utilisateur à sa propre vision des moyens qu’il lui est necesssaire pour atteindre le but qu’il s’est fixé. Ce peut être de se nourrir ou vouloir financer un projet innovant dans une perspective de développement durable, par exemple.)

7. Le profit est aussi paramètrable (de 0 à 100 %, exemple : 25 euros réel deviennent à 100% -> 50 euros titrisés). Cela permet à l’utilisateur de spéculer ou de ne pas le faire. Ce qui permet à l’utilisateur de transformer ses capitaux en plus de capitaux représenté par les titres. (Et ensuite transformer ses titres en capitaux par l’acte de vente, exemple : 50 euros titrisés -> 50 euros réel). D’où : 25 euros réel -> 50 euros réel. Ce qu’il fallait démontrer.

8. L’utilisateur peut selectionner 1 ou plusieurs titres dans son panier. Et valider sa commande.

9. Il peut les acheter seulement si le prix de chacun ne dépasse pas le montant restant du porte monnaie électronique (eWallet) au moment de la transaction. La transaction se fait dans la seconde (dépend du nombre de connexions simultanées).

10. Un titre est toujours en vente selon le principe du PAPS (Premier Arrivé, Premier Servi). Seul le nom du propriétaire change. C’est donc le droit de propriété qui est vendu entre utilisateurs.

11. Chaque utilisateur peut consulter ses titres acquis ou le solde de son porte monnaie électronique (eWallet) modifié.

12. L’utilisateur se déconnecte de la plateforme de Trading.

source : http://freepay.fr/freepay/support/docs/Presentation%20technique.pdf

List of Financial Regulatory Authorities by Country

Source : http://freepay.fr/freepay/services/ISIN/SEC_afficher.php

Country Code	SEC	City Name	Country Name
AE	Securities and Commodities Authority	Abu Dhabi	UNITED ARAB EMIRATES
AL	Albanian Financial Supervisory Authority	Tirana	ALBANIA
AM	Central Bank of Armenia	Yerevan	ARMENIA
AR	Comisión Nacional de Valores	Buenos Aires	ARGENTINA
AT	Financial Market Authority	Vienna	AUSTRIA
AU	Australian Securities and Investments Commission	Sydney	AUSTRALIA
BA-BH	Securities Commission of the Federation of Bosnia and Herzegovina	Sarajevo	BOSNIA AND HERZEGOVINA, FEDERATION OF
BA-RS	Securities Commission	Banja Luka	SRPSKA, REPUBLIC OF
BB	Securities Commission of Barbados	Barbados	BARBADOS
BD	Securities and Exchange Commission	Dhaka	BANGLADESH
BE	Banking, Finance And Insurance Commission	Brussels	BELGIUM
BG	Financial Supervision Commission	Sofia	BULGARIA
BH	Central Bank of Bahrain	Manama	BAHRAIN, KINGDOM OF
BM	Bermuda Monetary Authority	Hamilton	BERMUDA
BN	Brunei International Financial Center of the Ministry of Finance	Bandar Seri Begawan	BRUNEI
BO	Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros	La Paz	BOLIVIA
BR	Comissão de Valores Mobiliários	Rio de Janeiro, RJ	BRAZIL
BS	Securities Commission of the Bahamas	Nassau	BAHAMAS, THE
CA-AB	Alberta Securities Commission	Calgary	CANADA
CA-BC	British Columbia Securities Commission	Vancouver	CANADA
CA-MB	Manitoba Securities Commission	Winnipeg	CANADA
CA-NB	New Brunswick Securities Commission	Saint John	CANADA
CA-NL	Newfoundland and Labrador Financial Services Regulation	St. John	CANADA
CA-NS	Nova Scotia Securities Commission	Halifax	CANADA
CA-NT	Northwest Territories Securities Registry	Yellowknife	CANADA
CA-NU	Nunavut Registrar of Securities	Iqaluit	CANADA
CA-ON	Ontario Securities Commission	Toronto	CANADA
CA-PE	Prince Edward Island Securities Office	Charlottetown	CANADA
CA-QC	Autorité des marchés financiers du Québec	Montréal	CANADA
CA-SK	Saskatchewan Financial Services Commission	Regina	CANADA
CA-YT	Yukon Securities Office	Whitehorse	CANADA
CH	Commission fédérale des banques	Berne	SWITZERLAND
CI	Conseil régional de l’épargne publique et des marchés financiers	Lusaka	Côte d’Ivoire
CL	Superintendencia de Valores y Seguros	Santiago	CHILE
CN	China Securities Regulatory Commission	Beijing	CHINA, PEOPLE’S REPUBLIC OF
CO	Superintendencia Financiera de Colombia	Bogotá	COLOMBIA
CR	Superintendencia General de Valores	San José	COSTA RICA
CY	Cyprus Securities and Exchange Commission	Nicosia	CYPRUS, REPUBLIC OF
CZ	Czech National Bank	Praha	CZECH REPUBLIC
DE	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)	Frankfurt am Main	GERMANY
DK	Finanstilsynet	Frederiksberg	DENMARK
DO	Superintendencia de Valores de la República Dominicana	Santo Domingo	DOMINICAN REPUBLIC
DZ	Commission d’organisation et de surveillance des opérations de bourse	Alger	ALGERIA
EC	Superintendencia de Compañías	Quito	ECUADOR
EE	Financial Supervision Authority (Finantsinspektioon)	Tallinn	ESTONIA
EG	Capital Market Authority	Cairo	EGYPT
ES	Comisión Nacional del Mercado de Valores	Madrid	SPAIN
FI	Financial Supervision Authority	Helsinki	FINLAND
FR	Autorité des marchés financiers	Paris	FRANCE
GB	Financial Services Authority	London	UNITED KINGDOM
GG	Guernsey Financial Services Commission	St. Peter Port	GUERNSEY
GH	Securities and Exchange Commission	Accra	GHANA
GI	Financial Services Commission	Gibraltar	GIBRALTAR
GR	Hellenic Republic Capital Market Commission	Athens	GREECE
HK	Securities and Futures Commission	Hong Kong	HONG KONG
HN	Comisión Nacional de Bancos y Seguros (National Banks and Securities Commission)	Tegucigalpa	HONDURAS
HR	Croatian Financial Services Supervisory Agency	Zagreb	CROATIA, REPUBLIC OF
HU	Hungarian Financial Supervisory Authority	Budapest	HUNGARY
ID	Indonesian Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency	Jakarta	INDONESIA
IE	Central Bank and Financial Services Authority	Dublin	IRELAND
IL	Israel Securities Authority	Jerusalem	ISRAEL
IM	Financial Supervision Commission	Douglas	ISLE OF MAN
IN	Securities and Exchange Board of India (SEBI)	Mumbai	INDIA
IT	Commissione Nazionale per le Società e la Borsa	Roma	ITALY
JE	Jersey Financial Services Commission	St. Helier	JERSEY
JM	Financial Services Commission	Kingston	JAMAICA
JO	Jordan Securities Commission	Amman	JORDAN
JP	Financial Services Agency	Tokyo	JAPAN
KE	Capital Markets Authority	Nairobi	KENYA
KG	State Agency for Financial Surveillance and Accounting	Bishkek	KYRGYZ REPUBLIC
KR	Financial Services Commission/Financial Supervisory Service (FSC/FSS)	Seoul	KOREA
KZ	Financial Supervision Agency	Almaty	KAZAKHSTAN, REPUBLIC OF
LK	Securities and Exchange Commission	Colombo	SRI LANKA
LT	Lithuanian Securities Commission	Vilnius	LITHUANIA
LU	Commission de surveillance du secteur financier	Luxembourg	LUXEMBOURG, GRAND DUCHY OF
MA	Conseil déontologique des valeurs mobilières	Rabat	MOROCCO
ME	Securities Commission of the Republic of Montenegro	Podgorica	MONTENEGRO
MK	Securities and Exchange Commission	Skopje	FORMER YUGOSLAV REPUBLIC OF MACEDONIA
MN	Financial Regulatory Commission	Ulaanbaatar	MONGOLIA
MT	Malta Financial Services Authority	Attard	MALTA
MU	Financial Services Commission	Port-Louis	MAURITIUS, REPUBLIC OF
MW	Reserve Bank of Malawi	Blantyre	MALAWI
MX	Comisión Nacional Bancaria y de Valores	México	MEXICO
MY	Securities Commission	Kuala Lumpur	MALAYSIA
NG	Securities and Exchange Commission	Lagos	NIGERIA
NL	The Netherlands Authority for the Financial Markets	Amsterdam	NETHERLANDS, THE
NO	Kredittilsynet	Oslo	NORWAY
NZ	Securities Commission	Wellington	NEW ZEALAND
OM	Capital Market Authority	Muscat	OMAN, SULTANATE OF
PA	Comisión Nacional de Valores	Panama	PANAMA, REPUBLIC OF
PE	Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores	Lima	PERU
PG	Securities Commission	Port Moresby	PAPUA NEW GUINEA
PH	Securities and Exchange Commission	Manila	PHILIPPINES
PK	Securities and Exchange Commission	Islamabad	PAKISTAN
PL	Financial Supervision Authority	Warsaw	POLAND
PT	Comissão do Mercado de Valores Mobiliários	Lisboa	PORTUGAL
RO	Romanian National Securities Commission	Bucharest	ROMANIA
RS	Securities Commission	Novi Beograd	SERBIA, REPUBLIC OF
RU	Federal Financial Markets Service of Russia	Moscow	RUSSIA
SE	Finansinspektionen	Stockholm	SWEDEN
SG	Monetary Authority of Singapore	Singapore	SINGAPORE
SI	Securities Market Agency	Ljubljana	SLOVENIA
SK	The National Bank of Slovakia	Bratislava	SLOVAK REPUBLIC
SV	Superintendencia de Valores	San Salvador	EL SALVADOR
TH	Securities and Exchange Commission	Bangkok	THAILAND
TN	Conseil du marché financier	Tunis	TUNISIA
TR	Capital Markets Board	Ankara	TURKEY
TT	Trinidad and Tobago Securities and Exchange Commission	Port of Spain	TRINIDAD AND TOBAGO
TW	Financial Supervisory Commission	Taiwan	CHINESE TAIPEI
TZ	Capital Markets and Securities Authority	Dar Es Salaam	TANZANIA
UA	Securities and Stock Market State Commission	Kyiv	UKRAINE
UG	Capital Markets Authority	Kampala	UGANDA
US	U.S. Securities and Exchange Commissio	Washington, D.C.	UNITED STATES OF AMERICA
US-AK	Alaska Division of Banking, Securities & Corporations	Juneau	UNITED STATES OF AMERICA
US-AL	Alabama Securities Commission	Montgomery	UNITED STATES OF AMERICA
US-AR	Arkansas Securities Department	Little Rock	UNITED STATES OF AMERICA
US-AZ	Arizona Corporation Commission, Securities Division	Phoenix	UNITED STATES OF AMERICA
US-CA	California Securities Regulation Division	Sacramento	UNITED STATES OF AMERICA
US-CO	Colorado Department of Regulatory Agencies (Division of Securities)	Denver	UNITED STATES OF AMERICA
US-CT	State of Connecticut, Department of Banking, Division of Securities	Hartford County	UNITED STATES OF AMERICA
US-DC	Department of Insurance, Securities and Banking (DISB)	Washington, D.C.	UNITED STATES OF AMERICA
US-DE	Delaware, Department of Justice, Division of Securities	Wilmington	UNITED STATES OF AMERICA
US-FL	Florida, Office of Financial Regulation, Division of Securities	Tallahassee	UNITED STATES OF AMERICA
US-GA	Georgia Secretary of State, Securities Division	Atlanta	UNITED STATES OF AMERICA
US-HI	Hawaii, Department of Commerce & Consumer Affairs, Securities Branch	Honolulu	UNITED STATES OF AMERICA
US-IA	Iowa Insurance Division: Securities & Regulated Industries Bureau	Des Moines	UNITED STATES OF AMERICA
US-ID	Idaho, Department of Finance, Securities Section	Boise	UNITED STATES OF AMERICA
US-IL	Illinois Secretary of State, Securities Department	Springfield	UNITED STATES OF AMERICA
US-IN	Indiana Secretary of State, Securities Division	Indianapolis	UNITED STATES OF AMERICA
US-KS	Kansas, Office of the Securities Commissioner	Topeka	UNITED STATES OF AMERICA
US-KY	Kentucky: Department of Financial Institutions (DFI)	Frankfort	UNITED STATES OF AMERICA
US-LA	State of Louisiana, Office of Financial Institutions, Securities Division	Metairie	UNITED STATES OF AMERICA
US-MA	Massachusetts Securities Division, Secretary of the Commonwealth	Boston	UNITED STATES OF AMERICA
US-MD	Maryland Attorney General – Securities Division	Baltimore	UNITED STATES OF AMERICA
US-ME	Department of Financial Regulation, Office of Securities, State of Maine	Augusta	UNITED STATES OF AMERICA
US-MI	Office of Financial and Insurance Services, Division of Securities	Lansing	UNITED STATES OF AMERICA
US-MN	Minnesota Department of Commerce, Division of Securities	Saint Paul	UNITED STATES OF AMERICA
US-MO	Missouri, Secretary of State, Securities Division	Jefferson City	UNITED STATES OF AMERICA
US-MS	Mississippi Secretary of State, Business Regulation & Enforcement Division	Jackson	UNITED STATES OF AMERICA
US-MT	Montana State Auditor’s Office, Securities Department	Helena	UNITED STATES OF AMERICA
US-NC	North Carolina Securities Division	Raleigh	UNITED STATES OF AMERICA
US-ND	North Dakota Securities Department	Bismarck	UNITED STATES OF AMERICA
US-NE	State of Nebraska: Department of Banking and Finance (NDBF), Bureau of Securities	Lincoln	UNITED STATES OF AMERICA
US-NH	New Hampshire, Bureau of Securities Regulation, Department of State	Concord	UNITED STATES OF AMERICA
US-NJ	New Jersey, Department of Law and Public Safety, Bureau of Securities	Newark	UNITED STATES OF AMERICA
US-NM	New Mexico, Regulation & Licensing Dept, Securities Division	Santa Fe	UNITED STATES OF AMERICA
US-NV	Nevada Securities Center	Las Vegas	UNITED STATES OF AMERICA
US-NY	State of New York, Investor Protection and Securities Bureau	New York	UNITED STATES OF AMERICA
US-OH	Ohio, Department of Commerce, Division of Securities	Columbus	UNITED STATES OF AMERICA
US-OK	Oklahoma Securities Commission, Department of Securities	Oklahoma City	UNITED STATES OF AMERICA
US-OR	Oregon, Division of Finance and Corporate Securities (DFCS)	Salem	UNITED STATES OF AMERICA
US-PA	Pennsylvania Securities Commission, Eastgate Office Building	Harrisburg	UNITED STATES OF AMERICA
US-RI	State of Rhode Island, Department of Business Regulation	Providence	UNITED STATES OF AMERICA
US-SC	South Carolina Attorney General, Securities Division	Columbia	UNITED STATES OF AMERICA
US-SD	South Dakota, Division of Securities	Pierre	UNITED STATES OF AMERICA
US-TN	Tennessee, Department of Commerce & Insurance, Securities Division	Nashville	UNITED STATES OF AMERICA
US-TX	Texas State Securities Board	Austin	UNITED STATES OF AMERICA
US-UT	State of Utah Division of Securities	Salt Lake City	UNITED STATES OF AMERICA
US-VA	Virginia Division of Securities and Retail Franchising	Richmond	UNITED STATES OF AMERICA
US-VT	Department of Banking, Insurance, Securities & Health Care Administration (BISHCA)	Montpelier	UNITED STATES OF AMERICA
US-WA	Washington State Department of Financial Institutions (DFI), Securities Division	Olympia	UNITED STATES OF AMERICA
US-WI	State of Wisconsin Department of Financial Institutions (WDFI)	Madison	UNITED STATES OF AMERICA
US-WV	West Virginia, Department of Financial Institutions, Division of Securities	Charleston	UNITED STATES OF AMERICA
US-WY	Wyoming, Secretary of State, Securities Division	Cheyenne	UNITED STATES OF AMERICA
UY	Banco Central del Uruguay	Montevideo	URUGUAY
UZ	Center for Coordination and Control over Functioning of Securities Market	Tashkent	UZBEKISTAN, REPUBLIC OF
VE	Comisión Nacional de Valores	Caracas	VENEZUELA
VG	British Virgin Islands Financial Services Commission	Tortola	BRITISH VIRGIN ISLANDS
VN	State Securities Commission	Hanoi	VIETNAM
ZA	Financial Services Board	Pretoria	SOUTH AFRICA
ZM	Securities and Exchange Commission	Lusaka	ZAMBIA

European Payments Council (EPC) RoadMap 2004-2010

EPC Roadmap 2004-2010

sources :

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/documents/SEPA%20Cardsframework_027_05_Version2%200.pdf

http://www.europeanpaymentscouncil.org/documents/Roadmap%20public%20version%204th%20April.pdf

Principes pour le Marché Secondaire – OICV (Organisation Internationale des Commissions de Valeurs)

Principes pour le Marché Secondaire – OICV (Organisation Internationale des Commissions de Valeurs)

Principe 25 : La mise en place de systèmes d’échange y compris d’échanges de titres devraient être sous la supervision et l’autorisation d’un régulateur.

Principe 26 : Il devrait y avoir une surveillance réglementaire des opérations d’échanges en cours sur le marché, ce qui devrait avoir pour but de s’assurer que l’intégrité des transactions est maintenue selon des règles justes et équitables qui créent un équilibre approprié entre les différentes demandes des marchés participants.

Principe 27 : Le règlement devrait promouvoir la transparence des échanges financiers.

Principe 28 : Le règlement devrait être conçu pour détecter et dissuader les techniques de manipulations et autres pratiques douteuses d’échanges.

Principe 29 : Le règlement devrait avoir pour objectif de s’assurer d’une bonne gestion du risque, des scandales financiers et des perturbations des marchés.

Principe 30 : Les systèmes de compensation et de règlement des opérations sur titres devrait être soumis à la surveillance réglementaire, et conçu pour faire en sorte qu’ils soient équitables, efficaces et efficients, et qu’ils réduisent le risque systémique.

Extract from the English version (official) :

Principles for the Secondary Market – IOSCO (International Organization of Securities Commissions)

Principle 25: The establishment of trading systems including securities exchanges should be subject to regulatory authorization and oversight.

Principle 26: There should be ongoing regulatory supervision of exchanges and trading systems, which should aim to ensure that the integrity of trading is maintained through fair and equitable rules that strike an appropriate balance between the demands of different market participants.

Principle 27: Regulation should promote transparency of trading.

Principle 28: Regulation should be designed to detect and deter manipulation and other unfair trading practices.

Principle 29: Regulation should aim to ensure the proper management of large exposures, default risk and market disruption.

Principle 30: Systems for clearing and settlement of securities transactions should be subject to regulatory oversight, and designed to ensure that they are fair, effective and efficient and that they reduce systemic risk.

Source : Objectives and Principles of Securities Regulation – OICV / IOSCO (International Organization of Securities Commissions), May 2003