European Payments Council (EPC) RoadMap 2004-2010

EPC Roadmap 2004-2010

sources :

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/documents/SEPA%20Cardsframework_027_05_Version2%200.pdf

http://www.europeanpaymentscouncil.org/documents/Roadmap%20public%20version%204th%20April.pdf

Noyau Bancaire / Core Banking

Tentaculos Cgart

Le noyau bancaire (core banking au sens original anglosaxon) est l’ensemble des composants logiciels de base qui gèrent les services fourni par une banque à ses clients via ses branches (réseau d’agences).

Les clients de la banque peuvent faire leur transactions (dépôts et retraits) depuis n’importe quelle agence sur les GAB / GRC à leur disposition.

Sur le long terme, la problématique des banques consiste à garder leur avantage compétitif. Elles doivent modifier leur business plan : connaître les tendances du marché et se repositionner sur une niche. Cela concerne à la fois les banques centrales, les banques privées, les banques de détails et les banques d’investissements.

La problématique des éditeurs de logiciel de core banking consiste à concevoir de nouveaux produits et services tout en réduisant le coût total de possession tout en restant abordable pour leur consommateurs.

Avantages

• Transparence des institutions financières (ex : Loi Sarbanes-Oxley).
• Lutte anti criminalité financière (ex : blanchiment d’argent)
• Compatibilité avec les directives européennes (ex : SEPA, MiFID, Solvabilité II)
• Multi-canal (électronique : internet, téléphone)
• Multi devises (ex : ISO 4217)
• Multi langues (ex : ISO 639)
• Évolutivité : Contrôle du cycle de vie des produits, des services et des processus (STP) et des risques associées
• La disponibilité du système pour le back office (ex : PGI) et le front office (24/7)
• Temps-réel
• Interopérabilité (Format ouvert)
• Architecture découpé en module réutilisable (ex : SOA / AOS et BPM)
• Intégrité des messages financiers SWIFT
• Réduire les coûts
• Augmenter la vitesse de traitement

Vendeur et Solutions

Accenture (Alnova)

Callatay & Wouters (Thaler)

Fiserv (ICBS)

FNIS (Kordoba Core24)

FNIS (Corebank)

Harland Financial Solutions (Phoenix System)

Infosys Technologies (Finacle)

Misys (Bankmaster)

Open Solution | Open Bank

Oracle | i-flex (Flexcube)

SAP (Transaction Banking TRBK)

Silverlake Axis (SIBS)

SunGard (System Access Symbols)

TCS (BaNCS)

TietoEnator (Core Banking Suite CBS)

Temenos Group (T24)

Voir aussi

Liste de progiciels bancaires

« Magic Quadrant for International Retail Core Banking, 2008 », 3 April 2008, Don Free, Gartner Industry Research Note G00156674

Core Banking System Vendors Ranking by visitor popularity

FreePay : Progiciel Financier Libre / Open Source

Si j’étais banquier

Si j’étais banquier, je libérerai le code source de ma banque et je le mettrai à disposition au plus grand nombre afin de satisfaire des intérêts économique comme des idéaux éthiques.

« Libre » est utilisé ici en se référent au « logiciel libre » tel que défini par Richard Stallman par la GNU General Public Licence v2 et supérieure. Pour plus d’informations, consulter et compléter l’article Wikipédia sur le sujet.

http://fr.wikipedia.org/wiki/Logiciel_libre

http://fr.wikipedia.org/wiki/Licence_publique_g%C3%A9n%C3%A9rale_GNU

Il ne faut pas seulement rendre une banque libre, ou toutes les banques libres, bien plus tôt, c’est tout le secteur de la finance qui est aussi concerné par cette initiative de transparence. Aussi, ma proposition s’articule autour de trois points principaux :

• libérer le code source des banques sous GNU GPL v2 ou supérieure

• rendre libre le système d’échange de valeur (Stock Exchange) international

• mettre en place une chambre de compensation internationale libre

 

Chaque banque doit favoriser la recherche et le développement en monétique en :

• Fournissant des Bank Identifier Code (BIC) gratuitement à toute personne souhaitant ouvrir sa banque

• Mettant en place une plate forme de développement sur SourceForge http://sourceforge.net/ (ou ailleurs), pour avoir accès aux versions, à l’organisation générale des données, aux listes de diffusion, aux mails des responsables de développements etc

• Libérant la documentation interne des banques sous GNU Free Documentation Licence et la publier avec MediaWiki ( www.mediawiki.org/), ou toute autre plate forme de publication afin d’expliquer clairement comment fonctionne le système bancaire, la relation entre IBAN et BIC. (Par exemple : Le même IBAN peut-il exister dans des banques différentes ou est-il unique ? Comment retrouve t-on le BIC à parir du numéro IBAN ?

• Simplifiant l’utilisation en rendant plus conçis les procédures administratives

• Faisant des démonstrations et des conférences de la théorie bancaire ainsi que de l’utilisation des sites bancaires en vidéos visualisable en streaming et téléchargeable ; ainsi que des podcasts sous licence libre

• assurant son l’interropérabilité par l’adoption de standards ouverts (langages ouverts)

• en se conformant au directive du W3C (http://www.w3c.org/) et passer la validation (http://validator.w3.org/)

• en se conformant au SEPA

• fournissant l’accès aux cartes bancaires gratuitement en se passant de normes propriétaires (ex : Visa, MasterCard) et en privilégiant les standards ouverts (ex : BasicCard http://www.basiccard.com/)

• Baisant le taux de prélèvement sur les transactions

• Rendre gratuit pour toutes les banques la consultation de son compte sur Internet ainsi que toutes transactions bancaires.

• Laissant à chaque utilisateur l’opportunité de choisir son taux d’intérêts

• Avoir la possibilité de se passer des courtiers pour ouvrir un compte et passer des ordres

• faciliter les transactions entre environnements hétérogènes

• placer les images (logo, bannière, etc) sous une licence creative commons (ou toute autre licence libre, au choix) http://creativecommons.org/

• rendant impossible tout découvert